央行支付結算司近日發文暫停支付寶公司、騰訊旗下財付通線下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡等有關業務，其主要原因是這兩項業務中安全性與合規性問題。

上述央行文件認為，虛擬信用卡突破了現有信用卡業務模式，在落實客戶身份識別義務、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。而線下條碼（二維碼）支付突破了傳統受理終端的業務模式，其風險控制水平直接關系到客戶的信息安全和資金安全。目前，將條碼（二維碼）應用於支付領域有關技術，終端的安全標准尚不明確。相關支付撮合驗証方式的安全性尚存質疑，存在一定的支付風險隱患。

虛擬信用卡是一種新生事物。3月11日，阿裡巴巴和騰訊宣布，將分別推出“虛擬信用卡”。和普通信用卡需要客戶在線下向銀行提交個人信息不同，虛擬信用卡隻需要客戶在線申請，銀行和第三方支付企業在線上對客戶進行風險評級，並確定授信額度。

有市場人士認為，這項金融創新可以提升風險評估的效率。虛擬信用卡的發卡方利用了客戶日常網購的記錄，通過大數據技術分析客戶的實際消費能力以及隱含在其背后的真實收入水平，以確定授信額度。和以往逐筆審核的方式相比，降低了技術難度和成本。

然而，虛擬信用卡在客戶身份識別等方面是否可靠，目前尚無定論，在合規性方面也存在瑕疵。中金公司日前發布的研報認為，目前監管機構對信用卡有“三親”（在信貸或信用卡審批環節，對申請人進行親訪、親簽、親核）的監管要求，盡管虛擬信用卡將採取調低信用卡額度、引入保險公司等方式盡量降低監管風險，嚴格意義上講，在符合監管標准方面還是有一定瑕疵。

“按照現有規定，隻有商業銀行才能發信用卡。”中央財經大學教授郭田勇認為，現在兩大支付機構和銀行合作發虛擬信用卡，那麼客戶授信和風險管理主要由誰來負責尚不明確。如果是由支付機構來負責，央行可能就認為其中存在不合規的地方，蘊含一定的風險。

相對於虛擬信用卡，條碼（二維碼）支付更為人所熟知。二維碼支付是一種無線支付方式。商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼圖片，用戶通過手機掃描二維碼，便可實現支付結算。業內人士認為，由於二維碼存在容易被復制、被篡改、被植入木馬等問題，存在一定的支付安全隱患。

中國銀聯風險專家王宇稱，條碼（二維碼）支付設備與POS專用設備相比，缺乏起碼的交易信息技術保障，也未經過任何專業的安全認証，無法保障交易賬戶的安全性和交易的真實性，容易引發系統性風險，而且一旦風險發生，還無法追查。

郭田勇則認為，這關鍵要看相關支付安全問題和二維碼支付的技術、制度有多大的關聯性，這要進行具體的評估。“銀行發行信用卡也有風險，比如發生套現、詐騙等問題。對於互聯網金融這樣的新興業態，還需要根據具體的評估結果，來制定相關的行業管理辦法。”